Шаг за шагом: как построить дом с помощью семейной ипотеки.

Условия семейной ипотеки:

1. Ставка от 6%. Для жителей ДФО — от 5% (при рождении ребенка с 1 января 2019 года).

2. Первоначальный взнос от 20% стоимости недвижимости.

3. Сумма кредитования в зависимости от региона — до 12 млн рублей в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях, и до 6 млн в других регионах.

4. При необходимости получения суммы, превышающей установленную по программе льготного кредитования, заемщик может обратиться в банк для оформления кредита. Максимальная сумма кредита в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО — до 30 млн рублей, в остальных регионах до 15 млн рублей. Важно обратить внимание на то, что такой заем обслуживается либо по рыночной ставке, либо по условиям региональных программ.

5. Срок ипотеки зависит от банка, например, в Сбербанке и ВТБ срок до 30 лет, в Росбанке — до 35 лет.

Под семейную ипотеку подпадают различные виды жилья, включая квартиры у застройщика, строящиеся дома, готовые дома, вторичное жилье и частные дома.

*При оформлении семейной ипотеки материнский капитал разрешается к использованию в качестве первого взноса.

Ипотечные программы: где искать выгодные предложения.

На сегодняшний день в данной программе ипотечного кредитования участвует 67 банков. Ниже можно ознакомиться с программами пяти самых популярных из них.

1.                 Сбербанк

2.                 ВТБ

3.                 Альфа-банк

4.                 Тинькофф

5.                 Промсвязьбанк

Пошаговая инструкция по оформлению ипотеки на примере СберБанка:

Шаг 1.

Для расчета ежемесячного платежа, суммы и срока семейной ипотеки необходимо перейти в соответствующий раздел на сайте выбранного банка. Обязательно убедитесь в том, что Вы находитесь на официальном сайте банка. На легитимном сайте, как правило, внизу страницы указано юридическое наименование банка и номер лицензии Центрального банка. Кроме того, подлинный портал не будет запрашивать данные вашей банковской карты.

Шаг 2.

Далее перейдите в онлайн-форму для заполнения заявки на ипотечный кредит. Для некоторых банков необходимо заранее пройти регистрацию на сайте. Заполните все необходимые данные и рассчитайте сумму ипотечного займа, предоставляемого банком. Каждое банковское учреждение запрашивает свой набор информации для анкеты, включая ФИО, контактные данные, адрес проживания, паспортные данные и тип объекта недвижимости. Многие банки предлагают на своих сайтах калькуляторы ипотеки для просчета параметров кредита. Это удобная форма, где вы указываете сумму займа, первоначальный взнос, срок кредитования или желаемый ежемесячный платеж.

Шаг 3.

Далее вам может быть предоставлено предварительное одобрение вашей заявки. Некоторые банки автоматически решают о возможности предоставления ипотечного кредита на основе предоставленной вами информации о доходах и запрашиваемой сумме. Однако это лишь первый шаг на пути к получению кредита.

Шаг 4.

Для завершения процесса может потребоваться дистанционное собеседование с менеджером банка, который запросит дополнительные данные и подтверждения. После этого банк примет решение по вашей заявке и пригласит вас в отделение для подписания договора. Рассмотрение заявки на ипотеку обычно занимает несколько дней (обычно от 1 до 10 дней), но сроки могут варьироваться в зависимости от сложности случая.

Шаг 5.

После того, как ваш запрос получит предварительное одобрение, необходимо загрузить в личный кабинет следующие документы, касающиеся земельного участка и объекта предполагаемого строительства:

- Проект договора подряда и заявление о намеченном строительстве, содержащее информацию о его параметрах и стоимости.

- Документы на участок и/или другую недвижимость, которые будут предоставлены в качестве залога, такие как выписка из ЕГРН и соответствующие договоры (купли-продажи, дарения, долевого участия) или свидетельство о праве на наследство.

- Оценочный отчет о залоговом имуществе, доступный на портале "Домклик".

Если вы привлекаете платежеспособного поручителя как дополнительное обеспечение на этапе строительства, необходимо предоставить документы, подтверждающие его занятость и доход.

В случае ипотеки, предусматривающей строительство дома совместно с приобретением участка, также требуется предоставить документы на земельный участок. Это может включать паспорт продавца, правоустанавливающие документы на участок, выписку из ЕГРН, оценку и проект договора купли-продажи.

Обратите внимание, что для получения ипотеки в Сбербанке не требуются разрешительные документы на строительство или относительно подрядчика. Наличие уведомления о соответствии параметров задуманного строительства установленным требованиям не является обязательным, но поможет избежать возможных сложностей в дальнейшем.

Шаг 6.

После рассмотрения необходимых документов и утверждения сделки банк предложит выбрать удобное время и дату для подписания кредитного договора, залогового соглашения и/или поручительства. Все стороны должны присутствовать на встрече, имея при себе паспорта и необходимые бумаги.

Подписанный договор ипотеки должен быть зарегистрирован в Росреестре, если в качестве обеспечения выступает земельный участок и/или другая недвижимость. После этого следует предоставить банку зарегистрированный документ ипотеки или выписку из ЕГРН с указанием об обременении.

Средства на строительство будут поступать на ваш личный счет порциями (траншами). Каждый последующий транш будет выплачен после подтверждения прогресса строительных работ по фотоотчетам. Платежи будут начисляться только на оставшийся долг, позволяя вам платить проценты лишь за фактическую задолженность.

При получении ипотеки на покупку участка соответствующая сумма будет переведена продавцу после регистрации изменения собственника в Росреестре.